房贷10万,3年期,总利息多少?
答案是公积金贷款的话,4296.19元(等额本息还款)或者4239.58元(等额本金还款)。商业贷款的话,大约8705.25元(等额本息还款)或者8479.17元(等额本金还款)。
当前购房者贷款主要有公积金贷款、商业贷款和组合贷款(公积金贷款和商业贷款的结合)三种方式,其中组合贷款情况比较复杂,为了计算简便,这里只讨论公积金贷款和商业贷款两种方式。
1、公积金贷款
现行的住房公积金贷款利率是全国统一的,其中,贷款期限在五年期及以下的年利率为2.75%,五年期以上的年利率为3.25%。
购房者还贷分为等额本息和等额本金两种方式,下面对此分别计算:
(1)等额本息。等额本息还贷方式下,每月还贷金额都是固定的,每月还贷2897.12元,总共支付利息4296.19元。计算结果见下图:
(2)等额本金。等额本金还贷方式下,每月还款金额是递减的,总共支付利息4239.58元。计算结果见下图:
2、商业贷款
商业贷款的情况比公积金复杂得多,不同的城市、不同的银行、不同的楼盘、不同的购房者,甚至不同的时间段,给出的贷款利率可能不一样,没有什么统一的标准。
当前商业贷款基准利率为4.75%,银行通常上浮一定的基点,为了简化计算,我们取5.5%,也即上浮15个基点左右。
(1)等额本息。等额本息还贷方式下,每月还贷金额都是固定的,每月还贷3019.59元,总共支付利息8705.25元。计算结果见下图:
(2)等额本金。等额本金还贷方式下,每月还款金额是递减的,总共支付利息8479.17元。计算结果见下图: