我们是全球市场中，唯一一个退休老人过亿的经济体，这也意味着我们需要更多的养老金储备， 才能解决退休老人的养老物质保障问题。

目前来说，我们的第一养老支柱体系就是社保养老金，逐步从养儿防老过渡到全民社保养老的阶段。

社保养老金发放达到4000元，这个标准相当于北上广深等一线城市的平均养老金水平。

养老金可以达到4000以上的群体，可以按照1991年推动企业养老保险改革前后来划分，有着不同的工龄和养老保险的缴费年限计算方式，我们简单做一个科普：

在1991年后建立了养老保险个人账户的群体，工龄包括视同缴费和实际缴费两部分

我们在1991年开始了企业养老保险改革，把私营企业和个体工商户等群体纳入了养老保险制度，也正是从1991年开始，才逐步建立起了养老保险的个人账户，只要达到15年的最低缴费年限，就可以在退休年龄领取退休养老金。

这部分参保群体，我们可以分为两类，一类是普通职工养老保险群体，二类是机关单位过渡到个人养老保险参保群体。

1 普通职工养老保险群体

这类人的养老金要达到4000元以上，也就是一线城市平均养老金水平，那么需要靠实际的缴费情况来积累足够的养老金。

普通职工社保群体养老金4000以上的，往往选择月平均工资水平高的城市参保，比如经济比较发达的一二线城市，参保地区的经济发达，平均工资水平高，整体的养老金水平也比较高。

但如果只是选择高平均养老金水平的城市参保，还无法实现4000以上的养老金，还需要在个人参保缴费方面，考虑缴费年限长短和缴费档次选择的问题

普通职工社保群体不算工龄，不算视同缴费，算的是个人的实际缴费年限。

如果实际的缴费年限，只有最低要求的15年，那么养老金肯定达不到参保地区的平均工资水平，也无法达到4000元以上的养老金。

另外，普通职工社保群体要达到一线城市4000元以上的平均养老金水平 ，那么参保档次必然要选择中高档次，比如100%缴费档次和300%缴费档次，这样才能比其他人积累更多养老金。

简单来说，普通职工社保群体，养老金要达到4000以上，需要选择一二线城市参保，并且选择高缴费档次，选择高缴费年限，这样养老金水平才能超过平均线。

即使不在一二线城市参保，而是在小城市参保，也需要提升缴费档次和缴费年限，才有可能在退休年龄达到每月4000元的养老金发放。

2 有视同缴费的中人群体，视同缴费等于连续工龄，过渡性养老金高。

这部分群体比较特殊，他们的工龄中有视同缴费年限的工龄，还有实际缴费参保的工龄，在1991年企业养老保险改革之前，他们属于机关单位人员，按照工龄和职称来获取退休后养老金。

而在1991年之后，他们陆续参与了普通的职工社保，建立了个人养老保险账户，那么在机关单位工作期间的连续工龄，没有实际的个人养老金缴费账户。

于是这部分人在1991年之前的养老金发放，就按照视同缴费的过渡性养老金来计算发放，这意味着这部分人有普通职工群体的基本养老金和个人养老金，还有额外的过渡性养老金补贴发放。

这使得他们的养老金水平都超过了普通职工群体，而且其中不少人由于连续工龄比较长，视同缴费年限也相对增长，获得了更多的过渡性养老金补贴发放，养老金也超过了一线城市4000元的平均水平。

在1991年之前没有养老保险个人账户的群体，工龄与缴费年限无关。

在1991年逐步实施企业个人养老保险制度之前，已经退休的机关单位群体，属于社保参保中的老人群体，这部分人的养老金远远超过中人群体和新人职工社保群体。

这部分退休得比较早的机关单位群体，不需要实际的参保缴费，而是按照工龄的累计和职称的评定来发放养老金

机关单位老人退休群体的工龄不是实际缴费工龄，也不是中人群体的视同缴费年限，而是根据不同的工龄区间，划分不同的养老金发放标准，工龄越长，职称越高，养老金发放越高。

这部分机关单位的老人退休群体，工龄足够长，职称高的，养老金往往超过了当下一线城市职工社保的平均养老金水平，甚至有部分人是5000元以上养老金，上万元的养老金。

综上:30年工龄，10年视同缴费年限，20年职工社保参保年限，等于30年工龄都算作了缴费年限，但视同缴费的年限占比比较低，补贴的过渡性养老金比较低。

而要达到4000元以上养老金水平，需要在职工养老保险参保期间，有超过平均工资水平的高收入，并且选择高缴费档次，才有可能达到4000元养老金的水平。

你觉得养老金要达到4000元以上，除了通过社保养老金体系实现之外，还有哪些方式可以提升个人养老金水平？分享你的观点，一起交流。