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张淼保险工作室：2022，高端医疗第（3）期，招商信诺人寿 醇享Plus解析！

上一期，笔者带大家一起解析了行业老牌高端医疗保险，招商信诺人寿的醇悦人生II，该产品是一款纯住院类保险。今天我们来解析招商信诺的另一款高端医疗，包含住院+门诊责任的产品，醇享Plus（本文简称醇享）。

目录

01 醇享Plus解析

02 保费费率与对比

03 增值服务

04 投保规则

05 结语

01 醇享Plus解析

我们上一期已经有介绍过招商信诺人寿了，他们最大的优势还是在于强大的股东背景和优秀的股东基因：

总结来说，招商信诺人寿是国内最早一批专注于提供高端医疗服务、承保高端医疗保险产品，且拥有庞大自建医疗服务网络的保险公司之一。

接下来我们看一下醇享产品内容：

1、灵活性

醇享分为白金计划（全球）、黄金计划（全球除美）、白银计划（中国大陆/亚洲）；

可选免赔额0或者1万元；

特定医院（昂贵医院）自付比例可选0%、20%、100%；

可选保障包括牙科和体检项目。

特定医院列表：

保障内容概述：

2、保险责任

较之醇悦II是纯住院产品，醇享是门诊+住院产品，有门诊需求就可以重点关注醇享了。

（1）住院或日间病房的医疗费

较之纯住院的醇悦II，其保障责任是针对于“住院病房的医疗费用”；而醇享则是针对于“住院或者日间病房的医疗费”都是可以涵盖的；

（2）器官、骨髓及干细胞移植费用

醇享和醇悦II一样，也是包含“捐献者”的费用的：

（3）质子重离子医疗

这点和醇悦II一致，针对质子重离子医疗，会有疾病的限制：

（4）内外置修复体、设备及装置费用

醇悦II针对内置修复体等费用同总保额；外置修复体等则是每一假体设备2万保额为限；

醇享针对内外置修复体等，都是同总保额。

（5）物理治疗/补充治疗及中医/针灸治疗费用

醇悦II是不含这项责任的，但是如果治疗属于康复治疗的话，那么是可以包含物理治疗、补充治疗、职业治疗等；

醇享是包含的，每一保险期间以30天为限，限额同总保额。

（6）康复治疗费用、家庭护理费用、临终关怀及姑息治疗费用

康复治疗费用

醇悦II：每一保险期间以3万保额为限；每一保险期间以30天为限；

醇享：没有保额限制，同总保额；每一保险期间以30天为限；

家庭护理费用

醇悦II：每天不超过600元；每一保险期间以30天为限；

醇享：没有保额限制，同总保额；每一保险期间以30天为限；

临终关怀及姑息治疗费用

醇悦II：每一保险期间以6万元为限；

醇享：没有保额限制，同总保额；

（7）精神治疗费用与成瘾性嗜好治疗费用

针对精神治疗和成瘾性嗜好治疗，醇享也是提供每一保险期间30天为限的保障的。这点醇悦II是没有的。

（8）先天性疾病治疗费用

醇悦II是不保障先天性疾病的；

醇享是包含的，其中白银计划（大陆、亚洲）年度保额12.5万；黄金计划（全球除美）、白金计划（全球）年度保额25万。

（9）特定门诊医疗保障：住院前后门急诊费用

醇悦II包括住院前45天和出院后60天的门急诊费用；

醇享包括住院前90天和出院后90天的门急诊费用。

特定门诊医疗包括：住院前后门急诊、门诊恶性肿瘤医疗、器官移植后的门诊抗排异治疗、门诊肾透析、门诊手术。

（10）门诊医疗保障

醇享本身是一款门诊+住院的产品。白银计划（大陆、亚洲）门诊保额8万；黄金计划（全球除美）门诊保额20万；白金计划（全球）门诊没有单独限额，同年度总保额。

（10-1）物理治疗/补充治疗及中医/针灸治疗费用

三个计划都有各自每次的额度限制。

(10-2）言语复健治疗：没有额度限制，同年度总保额

（10-3）耐用医疗设备购买或租赁费

（10-4）疫苗、体检、牙科治疗费

疫苗、体检、牙科治疗费，白银计划（大陆、亚洲）、黄金计划（全球除美）年度保额都是2千元；白金计划（全球）保额是3千元。

疫苗：将支付被保险人注射疫苗或免疫产生的费用。

体检：将为被保险人提供一次全身体检费用的保障。

牙科：

预防性牙科治疗费用：

1) 每一保险期间内两次牙科检查；

2) X光检查包括咬翼片、牙片及口腔全景片；

3) 每一保险期间两次的洁牙及抛光，包括必要情况下局部氟化剂处理；

4) 每一保险期间一副护齿；

5) 每一保险期间一副夜间咬合垫；

6) 窝沟封闭治疗。

常规牙科治疗费用 ：

1) 根管治疗；

2) 拔牙；

3) 牙科外科手术；

4) 暂时性牙科处理（包括开髓、换药、引流、暂封、暂时充填等）；

5) 麻醉药；

6) 牙周治疗。

重大牙科治疗费用：

1) 义齿—丙烯酸树脂/合金复合义齿，金属义齿或金属/丙烯酸树脂复合义齿；

2) 冠修复体；

3) 嵌体；

4) 种植牙。

（10-5）牙科意外门诊医疗费

如果被保险人因遭受意外事故而导致健康自体牙发生损伤，牙齿损伤的治疗在意外事故后 24 小时内开始、且在意外事故后 30 天内完成的，我方将支付该项牙科意外门诊治疗费用。

牙科意外门诊医疗费用没有单独的额度限制，同年度保额。

（11）紧急医疗保障

以上，包括住院医疗、门急诊医疗以外，作为高端医疗险，也必然包括紧急医疗保障。

白银计划和黄金计划紧急医疗保障保额均为100万；白金计划没有单独额度限制，同年度总保额。

（12）可选责任：综合牙科、体检

虽然门急诊责任里包含“疫苗、牙科、体检费”，但相对保额比较低。所以也可以单独选择综合牙科保障，包括1万保额和3万保额两个可选额度。不过费用也不低，如果有种植牙需求，其实是建议单独买种植牙保险的。

需要注意的是，可选综合牙科责任，是有180天的等待期的哦；但是门急诊责任里的“疫苗、牙科、体检费”是没有等待期的。

单独选择体检，和门急诊责任里的“疫苗、牙齿、体检”，额度可以累积，但是体检只有使用1次的限制。

02 保费费率与对比

1、0免赔额，昂贵医院自付100%

2、对比平安颐享B款

0免赔额，不含昂贵医院：

1万免赔额，不含昂贵医院：

同样是住院+门诊的高端医疗险，我们对比之前解析过的中国平安的颐享B款。

醇享的各个计划，保额都要高于平安颐享B款。费用对比，在不同年龄段来说，各有优势。这里要注意的是，醇悦II费率是区分男女的，但是醇享是统一费率没有性别的区分。

保障责任对比：

（1）艾滋病医疗

平安颐享多出一个艾滋病医疗的保障责任，醇享是没有的；

（2）门急诊医疗额度

平安颐享没有门诊单独保额的限制，但有年度50次的限制；招商醇享则有额度的限制。

平安颐享：

招商醇享：

（3）无赔付住院津贴

平安颐享有无赔付住院津贴的责任，每天600元，限30天；招商醇享没有这个责任。

（4）康复治疗费、家庭护理费、临终关怀及姑息治疗费

平安颐享有额度限制，招商醇享没有额度限制：

（5）先天性疾病

平安颐享是不保障先天性疾病的；但是招商醇享是包含的。

（6）等待期

平安颐享有30天等待期，招商醇享没有等待期。

03 增值服务

1、视频问诊

2、住院或手术协调

3、医疗咨询热线

4、门诊预约

5、国内外二诊

04 投保规则

1、当被保险人仅为年龄＜7周岁的未成年人时，不能单独投保本款保险产品，须法定监护人+儿童同时投保且投保同一计划, 以同一保单号才可出单；

2、当被保险人为1周岁或以下儿童时，需进行人工核保。投保人需提供被保险人出生时的出院小结或保险人要求的其他病历资料进行人工核保；

3、当被保人为年龄满55周岁及以上的成年人时或BMI≥33 的40周岁及以上的被保险人须体检，需进行我司安排的体检（我司承担基本体检费用）；

4、如果被保险人自投保单签署之日起未来一年内在中国大陆居住或工作的时间不满6个月,则该被保险人无法承保；

5、增减被保险人：除非发生重大人生事件，本保险仅可在续保时增加或减少被保险人。新增被保险人需填写《被保险人健康告知书》及保险人要求的其他材料进行人工核保，等待期（仅限综合牙科保障）适用于新增被保险人；

6、职业类别：1-4 类，专业岗位的医生护士不能投保，无业人员转人工核保（离退休人员、

学龄儿童可正常投保；待业人员、下岗人员转人工核保）；

7、家庭折扣：同一保单中被保险人人数不少于 2 人。 家庭单中至少有一位成年被保险人时，可享有5%折扣。

8、预授权：高端医疗保险都会有预授权的要求，如果记不住需要预授权的项目，那么每次就诊前提前知会保司即可；

9、理赔流程：

05 结语

招商信诺人寿的醇享Plus是目前行业“门诊+住院”高端医疗险里的佼佼者之一。产品的灵活性、保障内容、保费费率都极具优势。对于有高端医疗资源和服务需求的群体，是值得重点关注的产品。

高端医疗险是保险行业一个独立维度的险种，相较其他险种更加复杂和精细。笔者也会逐一解析行业各家保险公司的各款高端医疗产品。

大家遇到哪些保险相关问题，也可以私信笔者咨询；

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张淼，一个帮您买对保险的人。