有的公司不给员工上住房公积金，说给你多发工资，还忽悠你说到手的真金白银最实在，公积金提取很麻烦等等。你会入职这样的公司吗？对一个员工来说，住房公积金一年下来能拿多少钱？公积金有多重要呢？

一、有无公积金的试算比较，看看哪一个更划算

我们先来试算一下，两人的工资数额相同，一个人有公积金，另外一个人没有公积金，实际差别能有多大。咱们先忽略社保的计算，这样更一目了然。

住房公积金，是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄。

住房公积金是由单位和职工个人共同缴纳的，关于住房公积金的缴存比例，国家有统一的规定，职工个人和单位住房公积金的缴存比例最低分别不低于5%，最高分别不高于12%。单位可以根据企业的自身情况，在5%-12%的缴费比例当中，选择适合的公积金缴存比例。通常职工个人的缴存比例需要与单位选择的缴存比例一致，若单位按照5%的缴存比例为职工缴纳住房公积金，那么职工个人也需要按照5%的比例缴存住房公积金。单位和个人缴存部分均进入到缴存者的个人住房公积金账户当中，归缴存者个人所有。

小王在一家公司上班，没有住房公积金，每月拿到手的工资是10000元。

小刘在一家公司上班，月薪10000元。根据个人和单位按1:1缴纳住房公积金的要求，单位给他按照12%的比例缴纳公积金，每月缴存到他公积金账户的金额是10000*12%*2=2400元。扣除个人缴纳住房公积金部分，小刘每个月剩下的工资是8800元。

但实际上小刘的公积金账户每月都有2400元，小刘每个月实际的工资就是8800+2400=11200元。

公积金账户一年的缴存额是：2400*12=28800元，确实是一笔不小的福利了。

别看小王每月实际拿到手的工资比小刘多1200元，但是算上公积金账户的缴存额，小王实际上比小刘每月少拿1200元，一年下来就少拿14400元。

二、公积金一般一年可以存多少钱呢？

全国各省市地区住房公积金的缴费基数的上下限是不同的，具体以各地区规定为准。不同于整年的调整计算方式，公积金缴存年度一般是从每年7月1日到次年6月30日。所以，每到年中，各地都会迎来住房公积金调整窗口期。

2021年度住房公积金北京地区月缴存基数上限为28220元，下限暂为2320元。

据上海公积金信息，自2021年7月1日起，本市职工住房公积金和补充住房公积金缴存基数最高不超过31014元，最低不低于2480元。

1、2021 年度月缴存额上限：住房公积金按职工本人和单位各 7%的缴存比例所对应的月缴存额上限为 4342 元；补充住房公积金按职工本人和单位各 5%的缴存比例所对应的月缴存额上限为 3102 元。

2、2021 年度月缴存额下限： 住房公积金按职工本人和单位各7%的缴存比例所对应的月缴存额下限为 348 元。补充住房公积金按 职工本人和单位各 5%的缴存比例所对应的月缴存额下限为 248 元。

住房公积金缴存上限是每个月4342元，此外，企业还可以根据自身情况给员工缴纳补充住房公积金，上限是3102元，两者相加单位部分最高月缴存额就是7444元，也就是一个月就能最高存入14888元，一年就能存入178656元，真是太让人羡慕了！

天津市2021年度住房公积金缴存基数最低不得低于2050元，最高不得超过29730 元。

河南省郑州市2021年度住房公积金月缴存基数上限为22367 元，住房公积金月缴存额上限为 5368 元。住房公积金月缴存基数下限为1900 元，住房公积金月缴存额下限为 190 元。　　

浙江省杭州市2021 年度住房公积金缴存基数上限为 32077 元；缴存基数下限为 2010 元，桐庐县、淳安县、建德市下限为 1660 元。

广东省深圳市2021 年度住房公积金缴存基数上限为34860 元；缴存基数下限为 2200 元。

三、住房公积金提取的条件

单位给职工缴纳公积金之后，个人公积金账户上的金额会越来越多。如何充分利用好这部分资金？住房公积金提取的条件是什么呢？

1、买房提取

买房后如何提取公积金呢？

职工购买自住住房：未取得房屋所有权证的，职工购买自住住房3年内，提供本人身份证、房屋买卖合同（协议）、房款付款凭证，每年提取一次；已取得房屋所有权证的，取得房屋所有权证1年内，提供本人身份证、房屋所有权证、全额付款凭证、契税完税发票，可提取一次；

购买二手房：购房三年内，需要提供身份证、房屋买卖发票、契税完税发票及过户至本人名下的不动产登记证，每年提取一次；夫妻双方共用一套材料提取时，主购房人配偶需补充身份证及结婚证。

2、还贷提取

如果我们名下有自住住房的贷款需要还贷款，那么我们每年可以以还贷的理由申请提取一次公积金，最高金额是：月还款金额×12。

提取的方法一般有两种：

第一种：将公积金帐户内的余额全部提出来冲还贷款本金(帐户内需留有一定余额，各地规定不同)，冲还本金后，贷款的本金减少，总利息也减少。月供或年限将重新计算：如果选择年限不变的，重新计算后月供将减少；如果选择月供不变的，还款年限将减少。自己可以选择。

第二种：提取公积金后与你的还贷卡“关联”，比方说你的月供为2000元，提取2万元后与还贷卡关联，此后你10个月不需往卡里存钱，由公积金的钱来还贷款。

需要注意的是，这里指的是自住住房的贷款，所谓自住住房就是指普通的商品房、自建房、全额集资建房、经济适用房等，但是不包括没有合法产权的住房、商业用房、办公用房、别墅、商铺车库等的贷款。

3、建房、大修住房提取

职工对自住住房进行建造或者翻建大修时，也是可以申请提取公积金的，不过标准会比较严格，手续也相对麻烦一点，比如在农村宅基地自建住房的话，还需要提供建筑工程规划许可证等材料，如果申请大修自住住房的话，需要出具危房鉴定报告以及大修工程合同。

4、租房提取

职工连续足额缴存住房公积金满三个月，如果本人及配偶在缴存城市无自有住房且租赁住房的，可提取夫妻双方住房公积金支付房租。

职工租住公共租赁住房的，按照实际房租支出全额提取；租住商品住房的，各地住房公积金管理委员会根据当地市场租金水平和租住住房面积，确定租房提取额度。

例如：在北京租房提取公积金有两个条件：1、名下在北京无房; 2、目前每个月仍在缴存公积金。如果满足这两个条件，租房提取公积金有三种情况：1、租住普通商品房；2、租住公租房；3、一对夫妻一起租房，两个人因一个房屋提取。

5、销户提取

如果出现以下的几种情况，是可以申请全额提取公积金并注销公积金账户的：离、退休人员；与单位终止劳动关系，且户口迁出本市或者户口不在本市；出国定居人员；职工丧失劳动能力且于单位解除劳动合同；进城务工人员与单位解除劳动关系；职工在职期间被判处死刑、无期徒刑或有期徒刑刑期期满时达到国家法定退休年龄；职工死亡或者被宣告死亡。