我爸今年60岁了，从2007年开始以灵活就业的身份缴纳职工养老保险，一直按照最低档次60%档次缴费，到今年刚好缴费15年，达到领取养老金的最低年限，于是，兴冲冲地去当地社保机构办理退休，领取养老金，心想终于可以不用再辛苦工作了，可以在家带带孙子，享享清福了，可不曾想，被告知养老金只有1095元，维持生活都有一定的困难，无奈之下可能还得继续工作。

1095元养老金是如何计算出来的？

养老金计算有统一的公式，全国都一样，由个人账户养老金和基础养老金组成。计算公式如下：

按照山东省历年的社平工资，我爸一共缴费89240元，其中40%进入个人账户，60%进入统筹账户，个人账户为35696元，利息若有1500元，个人账户养老金=（35696+1500）÷139≈268元。山东省2022年养老金计发基数为6893元，那么我爸的基础养老金=（6893+6893×0.6）÷2×15×1%=827元，每个月可以领取到268+827=1095元养老金。

缴费15年，一共缴纳89240元，60岁后每月领取1095元，划算吗？多少年回本？

单位职工缴纳养老保险，单位承担20%，个人承担8%，个人缴费部分也是从工资里直接扣除的，个人不需要再掏钱。而灵活就业人员缴纳养老保险，个人需要承担所有的费用，一年要缴纳几千上万元，许多人认为不划算。实际上，单位缴纳养老保险，已经把人工成本计算在内了，灵活就业人员缴纳养老保险有60%到300%各档次任由选择，而且，一些特殊人群还有补贴。个人账户的利息也比银行存款利息要高，达到8%左右。

像我爸这样每月领取1095元养老金，6.8年就可以回本，回本时间不超过7年时间，也就是说，到67岁时，领取到的养老金都是赚的，所以，还是很划算的。　

通过养老金调整，有望领更多养老金。

从2005年以来，我国职工养老金已经实现了十七连涨，2022年的十八连涨窗口也已经开启。通过养老金逐年上涨，很多退休较早的退休人员的养老金已经处于不错的水平。灵活就业人员参加职工养老保险同样能够享受到职工养老金上调，所以，通过养老金调整，有望领取更多的养老金。

我爸虽然只有1095元养老金，但也基本能够满足日常生活开支，而且，未来通过养老金调整，也有望提高养老金水平，所以，我们作为子女，也不希望他再去找工作上班，毕竟已经辛苦了大半辈子，也该歇歇了，给我们带带孩子，就是最好的工作。俗话说，家有一老，如有一宝，我们都希望他能够保持乐观的心态，过好退休生活。